Puede que ya haya pensado en todas las cosas divertidas que hará durante la jubilación -viajar, dedicarse a un nuevo hobby o pasar más tiempo con su familia-, pero mucho antes de su jubilación oficial, es una buena idea crear una lista de comprobación previa a la jubilación. Esta lista le ayudará a seguir persiguiendo sus objetivos financieros incluso cuando sus ingresos y estrategias financieras hayan cambiado. Considere estas opciones al crear su estrategia de prejubilación.

1. Haga inventario de sus activos

Averigüe cuál es su situación financiera haciendo un inventario exhaustivo de todos sus activos. Puede incluir cuentas de ahorro, cuentas corrientes, otras fuentes de ingresos, inversiones, bienes inmuebles y pólizas de seguro. Este inventario debe incluir también cualquier deuda que tenga. Su inventario de activos puede cambiar a medida que cambian sus activos, por lo que puede ser una buena idea mantener una lista actualizada de todos sus activos a medida que avanza en su jubilación. Esto puede beneficiarle tanto a usted como a sus seres queridos en el futuro.

2. Determine sus necesidades de jubilación

Considere factores como dónde quiere vivir, qué hará con su tiempo y cómo pagará las necesidades de la vida. Estos deberían ser factores que ya ha tenido en cuenta a medida que se acerca su jubilación, pero a medida que se acerca aún más, es importante que añada más detalles a sus estrategias. También es importante tener en cuenta cuánto tiempo puede durar su jubilación para poder planificar en consecuencia. Piense en los gastos en los que tiene previsto incurrir, así como en los distintos flujos de ingresos de los que podría disponer y la mejor forma de utilizarlos.

3. Tomar decisiones sobre la Seguridad Social

También tendrá que decidir cuándo quiere darse de alta en la Seguridad Social. Aunque puede empezar a solicitar prestaciones de la Seguridad Social a los 62 años, la mayoría de los expertos le recomiendan que espere. Dado que puede afiliarse a la Seguridad Social en cualquier momento entre los 62 y los 70 años, cuanto más espere para hacerlo, más ventajoso le resultará. A los 70 años tendrá derecho a las prestaciones mensuales máximas. Tendrá que decidir si sus otras fuentes de ingresos le permiten esperar el mayor tiempo posible o si tal vez necesite empezar a cobrar de la Seguridad Social antes de los 70 años.

4. Crear un plan de retirada

Puede parecer contradictorio empezar a planificar la retirada de los fondos que tanto le ha costado ahorrar e invertir. Pero es de esperar que haya estado ahorrando para su jubilación. Hay consideraciones fiscales para retirar los fondos, igual que las hubo para añadirlos y maximizar sus aportaciones cuando estaba haciendo la mayor parte de su acumulación de riqueza. Dependiendo del tipo de cuentas o planes de jubilación que tenga, puede plantearse transferir los fondos a otro tipo de cuenta, que le ayude a minimizar los impuestos que tendrá que pagar y le permita retirar los fondos con mayor comodidad.

5. Examine sus opciones de seguro

También debe tener en cuenta la cobertura de su seguro cuando piense en sus gastos de jubilación. La asistencia sanitaria es uno de los mayores gastos a los que puede enfrentarse en esta etapa de la vida. Si antes utilizaba las opciones de seguro que le ofrecía su empresa o la de su cónyuge cuando se jubile, eso ya no será una opción y tendrá que contratar un seguro independiente de la empresa. Si tiene 65 años o más y está jubilado, también puede considerar Medicare para sus necesidades de seguro durante la jubilación.

Cuando esté listo para empezar a crear su lista de control previa a la jubilación, póngase en contacto con la oficina. Le ayudaremos a crear una estrategia con la que se sienta cómodo y que también pueda ayudarle a perseguir sus objetivos en la jubilación.

Fuente: Steve Lindquist - gbfinancial.org

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