¿Sabe cuáles son los límites de aportación para su tipo específico de cuenta de jubilación? Conocer estos límites le ayudará a realizar las aportaciones máximas sin sobrepasar dichos límites y ser penalizado por aportar de más.
Realizar la aportación máxima le permite ahorrar la mayor cantidad de dinero en su cuenta de jubilación antes de llegar a la edad de jubilación. Aportar todo el dinero que te permitan te ayudará a ahorrar ahora para la jubilación, de modo que puedas jubilarte antes y contribuir a una estrategia de jubilación más estable.
401k
En 2021, puede aportar 19.500 $ a su 401k. Y el límite total de aportación para ti y tu empresa combinados en 2021 es de 58.000 $.
Si tiene un 401k tradicional y un Roth 401k, el total de sus aportaciones no puede superar el límite de 19.500 $.
Pero si tiene un plan 401k tradicional con otro tipo de cuenta de jubilación (como una cuenta IRA), las aportaciones que haga a su cuenta de jubilación secundaria no cuentan para los límites de su plan 401k.
IRA
Si tienes una cuenta IRA (ya sea Roth o tradicional) tu límite de aportación anual es de 6.000 dólares. Esta cifra era la misma en 2020 que en 2021.
Otros tipos de cuentas de jubilación
Hay otros tipos de cuentas de jubilación que puede tener, como una 403(b) o una 457, pero las limitaciones para las aportaciones realizadas a estas cuentas son las mismas que las de un 401k. Para una cuenta IRA conyugal, cada mitad de la pareja puede aportar 6.000 $, como para una cuenta IRA normal, pero los fondos estarán en la misma cuenta.
Excepciones
También hay aportaciones para ponerse al día que puede hacer si tiene más de 50 años. Estos límites le permiten contribuir con 6.500 $ adicionales para ayudarle a ponerse al día desde que no realizó aportaciones para la jubilación.
¿Qué ocurre si supera el límite de cotización?
Si descubre que ha sobrepasado el límite de aportaciones de su cuenta, puede retirar esas aportaciones, pero debe hacerlo cuanto antes. Si no retira sus aportaciones excesivas, es probable que incurra en impuestos adicionales por cada año que el dinero sobrante permanezca en su cuenta.
Es importante tener en cuenta que, aunque éstas son las limitaciones actuales para cada cuenta de jubilación, estas cantidades pueden cambiar cada año. Manténgase al día de las limitaciones actuales para poder sacar siempre el máximo partido a su cuenta de jubilación.
Si desea más información sobre los distintos tipos de cuentas de jubilación o sobre su estrategia general de jubilación, póngase en contacto con la oficina.
Atentamente,
Steve Lindquist
Steve Lindquist
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Asesor financiero
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(775) 789-3140
Las distribuciones de las cuentas IRA tradicionales y de los planes de jubilación patrocinados por la empresa se gravan como ingresos ordinarios y, si se retiran antes de cumplir los 59½ años, pueden estar sujetas a una penalización fiscal adicional del IRS del 10%. Una cuenta IRA Roth permite retirar fondos libres de impuestos sobre las aportaciones sujetas a impuestos. Para tener derecho a la retirada libre de impuestos y de penalizaciones de las ganancias, una cuenta IRA Roth debe estar vigente durante al menos cinco años fiscales, y la distribución debe tener lugar después de los 59½ años o por fallecimiento, incapacidad o compra de la primera vivienda (hasta un máximo vitalicio de 10.000 $). Dependiendo de la legislación estatal, las distribuciones de la cuenta Roth IRA pueden estar sujetas a impuestos estatales.
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