Un nuevo informe de Goldman Sachs revela que más de una cuarta parte de las mujeres (28%) ahorra menos de 50.000 dólares para su jubilación.

"Suponiendo una tasa de retirada del 4%, 50.000 dólares en ahorros para la jubilación proporcionan 2.000 dólares de ingresos al año", señalan los autores del informe. "A estos niveles, las prestaciones de la Seguridad Social son una parte esencial de la estrategia de ingresos para la jubilación. Sin embargo, según la Administración de la Seguridad Social, las mujeres reciben de media un 22% menos en prestaciones de la Seguridad Social, debido en parte a las diferencias salariales y al trabajo a tiempo parcial."

En un suplemento de su informe 2023 Retirement Survey & Insights Report titulado Challenges Women Face Saving for Retirement, Goldman Sachs Asset Management analizó los datos de 5.261 encuestados en función de su sexo, edad y situación laboral. Aproximadamente el 30% se había jubilado en el momento de la encuesta, en julio.

Además de perder más ingresos de la Seguridad Social debido a factores a menudo asociados con la prestación de cuidados, las mujeres también tienden a jubilarse antes de lo previsto y por razones más inesperadas. Combinadas con las persistentes disparidades de ingresos, las mujeres se jubilan con entre un 24% (según Goldman) y un 30% (según Tina Sánchez, responsable de cuentas nacionales de jubilación de BlackRock) menos de ahorros que el otro 49,49% de la población estadounidense.

"El reciente entorno de mercado ha sido duro para todos, pero es importante que reconozcamos que las mujeres, y especialmente las mujeres de color, han sido las más afectadas", dijo Sánchez durante un reciente seminario web, organizado por Vestwell, sobre mujeres y jubilación.

"Lo llamamos el triple golpe", dijo. "Es la diferencia salarial: por término medio, las mujeres siguen ganando menos que los hombres; ahora es de unos 83 céntimos por dólar. Es la brecha en el empleo: las mujeres son desproporcionadamente a menudo las cuidadoras que pasan tiempo fuera de la fuerza de trabajo para cuidar a sus seres queridos. Y es la longevidad: sabemos que las mujeres viven, de media, cinco años más que los hombres".

A pesar de estos retos, el informe Goldman constató mejoras en las perspectivas de jubilación de las mujeres trabajadoras, como la reducción del estrés a la hora de gestionar los ahorros, el aumento de la confianza y el incremento de los ahorros con respecto al año anterior.

El estudio también ahondaba en cómo las diferencias de género pueden afectar a las prioridades de inversión, las preferencias y las reacciones del mercado.

Las mujeres trabajadoras siguen siendo más propensas a pensar que no están ahorrando lo suficiente para la jubilación; el 43% cree que va con retraso, mientras que algo más de una quinta parte piensa que va por delante. En comparación, el 37% de los hombres que trabajan creen que van por delante y tres de cada diez quieren ponerse al día.

Sin embargo, las mujeres declararon sentirse más cómodas con sus ahorros que un año antes. Sólo la mitad afirma que la gestión de los ahorros para la jubilación es estresante, frente al 63% del año anterior y en comparación con el 42% de sus homólogos masculinos.

"Por supuesto, aunque es importante ver la evolución positiva, sigue siendo significativo que la mitad de las mujeres encuestadas afirmen sentir estrés al gestionar sus ahorros", señalan los autores del informe.

Las mujeres también informaron de que la lucha por equilibrar múltiples objetivos financieros, denominada "vórtice financiero" por GSAM, estaba teniendo menos impacto en su plan de jubilación en 2023 que en el año anterior. Incluyendo aspectos como la deuda de la tarjeta de crédito, el ahorro para la universidad, la manutención de los miembros de la familia, los elevados gastos mensuales y los gastos imprevistos, las mujeres se sentían mejor en general, una tendencia que se invirtió entre los hombres.

Según el análisis, esto indica que las mujeres pueden estar más orientadas al presente y ser más reacias al riesgo, mientras que los hombres están más orientados a las recompensas y se centran más en el futuro, características que pueden tener un impacto significativo en las decisiones de inversión en diferentes entornos de mercado.

"Esto pone de relieve la naturaleza profundamente personal de los objetivos financieros, y la utilidad de acceder periódicamente a calculadoras y herramientas para evaluar la preparación para la jubilación y aumentar la confianza", según Chris Ceder, Estratega Senior de Jubilación de GSAM. "Los supuestos de planificación deben evaluarse junto con la visión de cada individuo para la jubilación".

Durante la conversación con Vestwell, Sánchez, de BlackRock, y Bonnie Treichel, fundadora de Endeavor Retirement, destacaron la necesidad de ampliar el acceso a la educación y a los recursos financieros para ayudar a las mujeres a jubilarse con más seguridad. Sánchez recomendó una combinación de estrategias activas de gestión de inversiones y fondos de fecha objetivo.

"Si las mujeres creen que no ahorran lo suficiente, deberían plantearse estrategias de gestión activa que les ayuden a compensar el déficit de ahorro proporcionándoles más alfa", afirma Sánchez. "Y con los fondos de fecha objetivo, el comportamiento inversor de las mujeres es súper alentador. Vemos que las mujeres invierten a largo plazo".

Treichel y Tali Vaughn, vicepresidenta regional de ventas y consultoría del administrador de planes de jubilación EGPS, sugirieron que la planificación personalizada puede ayudar a abordar algunos de los retos específicos a los que se enfrentan las mujeres debido a que viven más tiempo y soportan el peso del cuidado de la familia. Señalaron que el asesoramiento proactivo en torno a las disposiciones de Secure 2.0 relativas a los trabajadores a tiempo parcial, autónomos y de la economía gig, los programas de ahorro de emergencia y la deuda de préstamos estudiantiles podría ser especialmente útil para las mujeres.  

Por último, el estudio de GSAM revela que aproximadamente tres cuartas partes de las mujeres jubiladas y dos tercios de los hombres jubilados viven con menos del 70% de sus ingresos laborales. Aproximadamente un tercio de las mujeres están descontentas con esta situación, frente a una quinta parte de los hombres.

"Tenemos que hablar más de nuestras finanzas y expresar nuestras prioridades", afirma Kim Andranovich, de Vestwell, citando un reciente artículo de Jamie Hopkins en Forbes. El equilibrio de la riqueza está cambiando y, como resultado de una vida más larga, las mujeres serán las principales poseedoras de riqueza probablemente en la próxima década".

"Así que es absolutamente importante".

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Fuente: WealthManagement.com