A lo largo de las etapas anteriores de su vida, es posible que se haya acostumbrado a mantener sus asuntos financieros en secreto. Ahora, sin embargo, sería un buen momento para empezar a involucrar a su familia en el desarrollo y ejecución de sus planes sucesorios. Este artículo le ayudará a reflexionar sobre la mejor manera de implicar a sus hijos en el debate sobre su patrimonio y sus deseos. Tiene que tomar el control y empezar a hablar ahora. ¿Cómo? En primer lugar, reafirme sus valores. A continuación, cubra tanto el aspecto físico como el financiero de su patrimonio. Involucre también a los profesionales que puedan ayudarle en esta conversación. Desgranemos estas ideas.

El mejor momento para hablar es ahora

A veces, los jubilados, sobre todo los más avanzados, tienen la sensación de que se habla más de ellos que con ellos. Pero usted tiene que ser escuchado. Aunque al principio le resulte incómodo, debe dirigir estas conversaciones ahora, mientras pueda. Es su vida, su dinero y su patrimonio lo que está en juego. Sus deseos son importantes y es usted quien recibirá los cuidados que pueda necesitar en sus últimos años. Es usted quien debe decidir qué hacer con el fruto de su trabajo.

En lugar de esperar a que las conversaciones se desencadenen por alguna crisis médica o de otro tipo, que no es el momento ideal para mantener este tipo de conversaciones, aproveche este momento como una oportunidad para expresar su visión y sus deseos. En otras palabras, es hora de volver a hablar con su familia de sus valores y de cómo cree que esos valores se pondrán en práctica para todos ustedes.

Reafirme sus valores

La herencia más beneficiosa que puede dejar a sus hijos no siempre es dinero. Sus hijos podrían beneficiarse más de los valores financieros y la disciplina que usted les inculque que de cualquier cantidad de dinero que les deje. Estos valores, al igual que su patrimonio, pueden crear un legado duradero para su familia.

Veamos cómo sus valores financieros pueden entrar en juego en su situación actual.

• Sea sincero con su familia sobre las deudas pendientes. Es justo hacerlo ahora para que no haya sorpresas más adelante. Puedes recordarles el valor de vivir una vida libre de deudas en la medida de lo posible, reduciendo el gasto hasta que puedas permitirte las cosas que quieres comprar.
• Infórmeles sobre sus cuentas de ahorro por si necesitan esta información en sus últimos años. Esto es importante porque es posible que haya ahorrado dinero en varios lugares, por distintos motivos y con distintos resultados. Tienes que hacer ver a tu familia el valor de ahorrar para su propio futuro y su jubilación.
• Si tiene inversiones, puede decirles cómo quiere que las utilicen o a quién quiere que se las distribuyan. Por ejemplo, puede destinar parte de su patrimonio a hijos, nietos, causas benéficas o personas ajenas a su familia inmediata.

Incluir las cuestiones físicas en la planificación patrimonial en familia

En caso de enfermedad grave, debe comunicar sus deseos a sus hijos y a otras partes interesadas. Puede parecer un tema triste o incluso morboso. Sin embargo, no sólo es una conversación necesaria desde un punto de vista puramente práctico, sino que también puede proporcionarle el espacio necesario para exponer exactamente cuáles son sus deseos para los últimos años de su vida.

Estas son algunas de las cuestiones que tal vez desee debatir.

• ¿Existe alguna enfermedad, afección o síntoma médico que aún no haya comentado con su familia o que requiera un tratamiento especial que ellos desconozcan?
• ¿Tiene algún deseo específico sobre su final deseado del que deba informar a su familia y a otros cuidadores?
• ¿Sabe qué sistemas, servicios y ayudas están a su disposición y a la de su familia en este momento y a medida que se acerca el final de la vida?
• ¿Se ha elaborado un plan y se han tomado medidas para garantizar su correcta ejecución?
• ¿Cuáles son sus preferencias en relación con la enfermedad terminal, la búsqueda de curas, los tratamientos agresivos, la hospitalización prolongada, las intervenciones para salvar la vida u otras opciones de tratamiento?
• ¿Hay decisiones sobre sus cuidados y su final deseado que quiera confiar a determinados familiares?
• ¿Estos deseos y cualquier otro se expresan por escrito?

Enmarcar estas cuestiones en términos de los valores de su familia puede ayudarles a navegar mejor por estos delicados temas con cuidado y confianza.

Abordar en familia los aspectos financieros de la planificación patrimonial

En esta etapa de su vida, quizá la cualidad más importante que deben incorporar sus planes financieros patrimoniales es la claridad. Debe definir claramente todos los términos de la transmisión de su patrimonio. No debe quedar ninguna duda sobre cómo desea que el dinero, los objetos de valor, los ahorros, las inversiones, las acciones y participaciones u otros recursos financieros se leguen a los familiares designados, a personas ajenas, a organizaciones benéficas o a cualquier otra parte.

La mejor forma de lograr este nivel de claridad es dejar por escrito o comunicar sus deseos económicos de forma que puedan autentificarse, atestiguarse y fecharse fácilmente. Debe redactar un testamento completo y legalizado en el que se recojan todos sus deseos patrimoniales y finales. Contratar los servicios de un planificador de sucesiones y un abogado es prudente en cualquier momento, pero quizá aún más ahora.

Buscar orientación profesional en el proceso de planificación patrimonial

Obtener asesoramiento profesional (financiero y de otro tipo) es tan vital, o más, en sus años de jubilación como lo ha sido hasta ahora. Los profesionales financieros, los especialistas en planificación patrimonial, los especialistas en seguros, los abogados e incluso los profesionales y asesores médicos pueden desempeñar un papel fundamental en el proceso de planificación patrimonial de su familia y en su ejecución.

Un profesional financiero, en particular, puede servir como punto de contacto central y de confianza para usted y los miembros de su familia, e incluso para sus otros asesores auxiliares. Dado que debemos conocerle a nivel personal, comprender sus objetivos y tener una visión global de su situación, podemos estar en una posición única para defenderle en cada uno de estos otros ámbitos. A menudo podemos coordinarnos con estos otros profesionales para ayudar a garantizar que sus planes sucesorios se efectúen y ejecuten adecuadamente, llegado el momento.

Concierte una cita hoy mismo para hablar de sus preguntas y de cómo incluir e implicar a su familia en el proceso de planificación patrimonial.

Fuente: Steve Lindquist - gbfinancial.org

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