Sin saberlo, puede que usted forme parte de la llamada "generación sándwich". Se trata de personas que se encuentran en una etapa de la vida en la que están atrapadas entre criar a sus propios hijos y ver envejecer a sus padres. Se ven apretujados entre las responsabilidades de cuidar a padres e hijos al mismo tiempo. Este cuidado puede adoptar la forma de dinero y capital o de tiempo y trabajo. Todo ello puede tener graves implicaciones financieras.
A esto hay que añadir que los niños permanecen más tiempo en casa. Y la gente vive más años. Esta es la realidad de muchas familias modernas. Si es la realidad de su familia, significa la posibilidad de mayores cargas financieras para usted, en el futuro.
Pero esta realidad no significa que debas temer al futuro. Puedes establecer tus propias normas y determinar tu propio futuro. Puedes debatir cuestiones reales con quienes cuentan. Con la orientación adecuada, puedes pasar a la acción y proyectar una visión sólida para tus hijos. Exploremos cómo.
Determine sus valores financieros
Nunca es demasiado tarde para tomar las riendas de tu vida financiera y del futuro que deseas, pero cuanto antes empieces, mejor. Aunque es cierto que algunas personas empiezan antes, con más fuerza, más recursos y más éxito que otras, lo cierto es que todo el mundo puede hacer algo. Y lo primero -y quizá lo más influyente- que puede hacer es determinar sus propios valores financieros.
¿Qué son los valores financieros y por qué son importantes?
Piénsalo así.
¿Qué es lo más importante para usted cuando se trata de las finanzas de su familia? ¿Sentirse seguro frente al riesgo y libre de ansiedad? ¿La sencillez y la independencia? ¿Y la libertad de hacer lo que quiera? ¿O la capacidad de ser generoso? Ejemplos de valores financieros como éstos muestran lo que es importante para usted, lo que prima en sus procesos de pensamiento y toma de decisiones. Una vez que sea abierto y honesto sobre ellos, estos valores le ayudarán a dar forma a su visión, objetivos, estrategias y comportamientos financieros.
Una visión para su familia
¿Van a ir tus hijos a la universidad? En caso afirmativo, ¿podrán permitírselo ellos o usted? ¿Necesitarán tus padres cuidados a largo plazo o al final de la vida? ¿Han hecho testamento y planes para su patrimonio? ¿Y sus propios planes de pensiones y jubilación? ¿Cuánto tiempo necesitará seguir trabajando? Estas preguntas exigen que usted formule respuestas detalladas y tome decisiones proactivas.
Ya ha pensado por qué son importantes los valores financieros y cuáles son los suyos. Ahora, tienes que determinar una visión global de cómo quieres enfocar los gastos, las deudas, los ahorros y las inversiones en tu familia. Eso significa adquirir conocimientos e información de fuentes de confianza, como tus padres, por ejemplo.
Recopila información de tus padres
A medida que tus padres envejecen, puede ser un ejercicio útil reflexionar sobre sus valores financieros, ya que es probable que hayan influido en los tuyos. Probablemente descubras una mezcla de valores, algunos de los cuales merece la pena adoptar y otros que quizá quieras evitar o adaptar a tus circunstancias.
Digamos, por ejemplo, que tus padres se oponían firmemente a acumular deudas y a lo que consideraban un despilfarro. Sólo gastaban lo que ganaban y ahorraban lo que sobraba en una cuenta de ahorros. Sin embargo, mostraban poco interés por invertir su dinero, hacer planes financieros a largo plazo o recurrir a un asesor financiero que les ayudara a planificar y maximizar el dinero que ahorraban. Por lo tanto, aunque no tienen deudas o éstas son escasas, es posible que no estén tan preparados financieramente para sus años de jubilación como les hubiera gustado, y la casa en la que viven es probablemente su único activo importante.
Independientemente de los resultados contradictorios que puedas encontrar, sigue siendo saludable mantener una conversación con tus padres sobre sus propias experiencias y finanzas. Al fin y al cabo, las decisiones que han tomado -y que tomarán- pueden afectarte a ti. Por ejemplo, si tus padres tienen propiedades u otras inversiones, es posible que esperes una herencia importante. Pero tienes que ser realista en cuanto a la cantidad que podrías recibir realmente, teniendo en cuenta sus gastos continuos, su estrategia de gasto y de retirada de fondos en sus años de jubilación.
Conectar con un profesional financiero
Cuando tiene dudas médicas, habla con su médico o especialista. Cuando su coche necesita mantenimiento o reparaciones, probablemente acude a su mecánico de confianza. Es sensato -e incluso puede ser reconfortante- ponerse en contacto con profesionales y buscar su ayuda. Cuando se trata de su salud financiera y sus preguntas, recuerde que nuestra línea de comunicación está siempre abierta.
El asesoramiento financiero profesional no es sólo para las personas con grandes patrimonios. Todos nos enfrentamos a las presiones del mundo real en todos los niveles de ingresos, y todos merecemos recibir asesoramiento personalizado y estrategias financieras familiares a medida. El asesoramiento de confianza que puede obtener de nuestra relación continua le permite explorar con conocimiento de causa su situación actual. Luego, juntos, podemos construir una visión realista y un plan estratégico para llegar a donde quiere estar.
Quizá ahora más que nunca, es importante que hablemos de su futuro financiero y formulemos una estrategia que funcione para usted. Cuanto más hablemos de sus opciones y nos preparemos, más seguro se sentirá de cara al futuro. Si trabajamos juntos de forma continuada, también podremos modificar su estrategia financiera a medida que cambien sus circunstancias y atraviese las distintas etapas de su vida.
La ayuda está al alcance de la mano. Todo lo que hay que hacer es tender la mano. Casualmente, es una lección que podemos aprender de nuestros hijos.
Comparta con sus hijos valores adecuados a su edad
Al igual que usted aprendió algunas lecciones -buenas o malas- viendo a sus padres interactuar con el dinero y abordar cuestiones financieras, sus hijos aprenderán de usted. Asegúrese de que las lecciones que aprendan sean buenas y les ayuden a crear hábitos financieros saludables y una relación sana con el dinero. Evite asociar cualquier conversación financiera con presiones, emociones negativas o hábitos improductivos.
Incluso los niños pequeños pueden aprender lecciones sobre el dinero que sean positivas, adecuadas a su edad y que les ayuden a alcanzar el éxito. Por ejemplo, a un nivel adecuado a su edad, podría explicarles los distintos tipos de cuentas bancarias y sus finalidades, el valor de ahorrar para lo que uno quiere, la necesidad de pensar a largo plazo o por qué tiene sentido pedir consejo financiero a alguien de confianza. De este modo, puede empezar a transmitir sus valores de responsabilidad financiera y liderazgo familiar, incluso a los niños pequeños. Construir estos valores financieros sólidos y saludables ahora debería serles de gran ayuda más adelante, cuando sigan sus pasos o incluso cuando forjen nuevos caminos.
Póngase en contacto con el despacho hoy mismo para concertar una cita y hablar de sus valores financieros y de cómo crear estrategias para el bienestar financiero de su familia.
Fuente: Steve Lindquist - gbfinancial.org
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