En otros tiempos, las cuentas de jubilación eran sencillas. Hoy en día, hay muchas opciones de cuentas de jubilación, lo que genera confusión y preguntas. Repasemos algunas diferencias clave entre las cuentas de jubilación patrocinadas y las cuentas de jubilación no patrocinadas.
Planes de jubilación patrocinados
Los planes de jubilación patrocinados son ofrecidos y gestionados por empresas y organizaciones como beneficio para los empleados. Los planes de jubilación patrocinados incluyen:
- Planes 401(k)
- Planes 403(b) para empleados de organizaciones sin ánimo de lucro y colegios públicos
- Planes 457(b) o funcionarios y trabajadores de la función pública
Cuando un empleado destina parte de su salario a un plan de jubilación patrocinado, las aportaciones son invertidas por el titular de la cuenta mediante las opciones que ofrece el plan. Una de las ventajas de muchos planes de jubilación patrocinados es la igualación por parte de la empresa. Otra ventaja es que las aportaciones de
su salario pueden reducir los ingresos antes de impuestos. Sin embargo, los planes de jubilación patrocinados conllevan límites de aportación y penalizaciones por retirada anticipada.
Planes de jubilación no patrocinados
Las cuentas no patrocinadas más comunes son:
- IRA tradicionales (aportaciones antes de impuestos, crecimiento con diferimiento fiscal)
- IRA Roth (aportaciones después de impuestos, crecimiento con ventajas fiscales)
Los planes de jubilación no patrocinados suelen ofrecer más opciones de inversión que los planes patrocinados por los empleados. También debe tener en cuenta que existen límites de aportación impuestos por el IRS para ambos tipos de cuentas IRA. Las distribuciones mínimas obligatorias (RMD) deben tomarse de las cuentas IRA tradicionales
cuando el inversor cumple 72 años.
Las cuentas Roth IRA no están sujetas a requisitos de reintegro; sin embargo, salvo contadas excepciones, los reintegros deben efectuarse a través de
a partir de los 59 ½ años y tras un periodo de mantenimiento de cinco años para evitar las penalizaciones por reintegro anticipado.
Cuando empiece a planificar su jubilación, es bueno que conozca las opciones que tiene a su disposición. Elegir el plan de jubilación adecuado es importante a la hora de pensar en los años posteriores a la jubilación. Trabajaremos juntos y encontraremos la mejor opción que se adapte a sus necesidades de jubilación. Llame a la oficina hoy mismo.
Fuente: Steve Lindquist - gbfinancial.org
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