Si tiene una cuenta de jubilación y realiza aportaciones periódicas, ¡es estupendo! Puede llegar un momento en que necesite trasladar esos ahorros de una cuenta de jubilación a otra, y esta operación está sujeta a ciertas normas.

Una razón común por la que las personas inician una transferencia es porque cambian de empresa. En lugar de mantener el dinero en una cuenta 401(k) bajo el administrador de la jubilación de su antigua empresa, puede trasladar sus ahorros a una cuenta IRA tradicional o Roth.

Opciones de transferencia de cuentas IRA

Cuando transfiera los fondos de su cuenta IRA de una entidad financiera a otra, tiene varias opciones.

Existe la transferencia de custodio/fiduciario a custodio/fiduciario. Este tipo de operación deja la transferencia en manos de las entidades financieras y garantiza que usted, el titular de la cuenta, no entre en contacto con ningún fondo. Es un método sencillo y evita cualquier penalización o escenario fiscal.

Regla de los 60 días para la transferencia de cuentas IRA

También puede transferir fondos mediante una transferencia. En este caso, como titular de la cuenta, está más implicado en la transferencia. De hecho, se convierte en su responsabilidad.

Mediante una transferencia de cuenta IRA, el custodio original le envía un cheque por el importe total que va a retirar de su cuenta IRA. A continuación, usted enviará el cheque al nuevo custodio. Dispone de 60 días desde que recibe los fondos de la entidad financiera anterior hasta que los recibe la nueva entidad financiera.

Si la nueva entidad financiera no recibe el cheque en el plazo de 60 días, podría incurrir en un impuesto sobre la renta de sus fondos y tener que pagar sanciones.

Un componente clave de una transferencia es que el cheque de su antigua institución IRA sea pagadero a su nombre. Si transfiere su dinero por transferencia, el cheque es pagadero a la institución receptora en su beneficio.

Para acogerse a la regla de los 60 días, las dos cuentas deben ser del mismo tipo de cuenta IRA: Roth o IRA tradicional. El custodio original enviará un formulario de impuestos llamado 1099-R, que usted presentará con sus impuestos anuales sobre la renta. El custodio también enviará al IRS un formulario 5498 en el que figurará el importe aportado/transferido.

Un año de espera

Puede hacer una reinversión al año. Cualquier reinversión adicional se considerará una distribución y tendrá que declarar esos fondos como ingresos en sus impuestos. Si decide que un depositario le transfiera los fondos, no hay límite en el número de transacciones que puede realizar.

Si planea reinvertir o transferir sus fondos de jubilación, es crucial que siga todas las normas, ya que el IRS es estricto en cuanto a que la gente siga este proceso correctamente. Si está pensando en trasladar sus fondos de jubilación, póngase en contacto con la oficina para encontrar la forma más sencilla y eficaz de transferir su dinero.

Fuente: Steve Lindquist - gbfinancial.org

Antes de reinvertir su cuenta de jubilación, considere todas las opciones disponibles, que incluyen permanecer en su plan de jubilación actual, reinvertir en el plan de una nueva empresa o en una cuenta IRA, o cobrar el valor de la cuenta. A la hora de decidir entre un plan patrocinado por la empresa y una cuenta IRA, puede haber diferencias importantes a tener en cuenta, como la gama de opciones de inversión, las comisiones y gastos, la disponibilidad de servicios y las normas de distribución (incluidas las diferencias en los impuestos y sanciones aplicables). Dependiendo de las opciones de inversión de su plan, en algunos casos las comisiones de gestión de inversiones asociadas a las opciones de inversión de su plan pueden ser inferiores a las de opciones de inversión similares ofrecidas fuera del plan.

Invertir implica riesgos, y las decisiones de inversión deben basarse en sus propios objetivos, horizonte temporal y tolerancia al riesgo. El rendimiento y el valor principal de las inversiones fluctuarán según cambien las condiciones del mercado. Cuando se venden, las inversiones pueden valer más o menos que su coste original. El S&P 500 Composite Index es un grupo de valores no gestionado que se considera representativo del mercado bursátil en general. La rentabilidad del índice no es indicativa de la rentabilidad pasada de una inversión concreta. Las rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros. Los particulares no pueden invertir directamente en un índice.

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