1. Retiradas libres de impuestos
El dinero que se ingresa en una cuenta IRA Roth es dinero después de impuestos. Como ya ha pagado impuestos por ese dinero, una vez retirado, sale libre de impuestos. Existen algunas restricciones sobre esas retiradas si quiere evitar sanciones e impuestos. Pero tenga en cuenta que puede retirar su aportación en cualquier momento, libre de impuestos.
Tendrá que esperar a cumplir 59 ½ años o a que la cuenta Roth IRA tenga al menos cinco años de antigüedad para poder retirar las ganancias libres de impuestos y penalizaciones. Pero, de nuevo, puede retirar sus aportaciones en cualquier momento libres de impuestos.
2. Los beneficios crecen libres de impuestos
Lo mejor de una cuenta IRA Roth es que cualquier crecimiento está exento de impuestos. No importa en qué invierta. El crecimiento potencial de esas inversiones estará libre de impuestos. Una vez que cumpla las dos condiciones anteriores, los retiros de las ganancias también estarán libres de impuestos.
3. Retirada anticipada sin penalización
Puede retirar las aportaciones de una cuenta Roth IRA antes de los 59 ½ años, tanto libres de penalizaciones como de impuestos. Si necesita esos fondos, están disponibles. Es casi como tener un fondo de emergencia.
También puede retirar las aportaciones libres de impuestos antes de que la cuenta cumpla cinco años.
4. Los mayores de 50 años pueden contribuir más
Los mayores de 50 años pueden aportar más a su cuenta Roth IRA. El límite de aportación para 2021 es de 6.000 $ anuales. Pero para los mayores de 50 años, ese límite aumenta a 7.000 $. Los 1.000 $ adicionales se denominan aportaciones de recuperación.
5. Contribuir en cualquier momento
No importa la edad que tenga: puede contribuir a una cuenta Roth IRA a cualquier edad siempre que tenga ingresos. Como las ganancias de sus aportaciones estarán libres de impuestos, tiene sentido seguir contribuyendo a su cuenta Roth IRA.
Otras ventajas de una cuenta Roth IRA
He aquí algunas ventajas adicionales de la cuenta Roth IRA:
- Si está incapacitado, no se le aplicarán las penalizaciones de cinco años mínimos y de 59 ½ años de edad por la retirada anticipada de ingresos.
- La penalización por retirada anticipada no se aplica a los compradores de vivienda por primera vez (10.000 $ de ganancias como máximo).
- No hay distribuciones mínimas obligatorias en una cuenta Roth IRA.
- La penalización por retirada anticipada no se aplica al beneficiario ni a la sucesión por fallecimiento del titular de la cuenta IRA.
- Puede abrir una cuenta Roth IRA prácticamente en cualquier sitio (correduría en línea, correduría bancaria, correduría establecida, etc.).
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Steve Lindquist
Steve Lindquist
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Asesor financiero
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