5 razones para invertir en su plan 401(k)

pareja sentada en la playa al atardecer en sillas de playa.

Aunque la jubilación no esté en su futuro inmediato, ahorrar e invertir ahora puede ayudarle a vivir cómodamente cuando deje de trabajar. Una de las mejores oportunidades para ahorrar, e incluso ganar, con el tiempo es invertir en su plan 401(k). Es posible que conozca algunas de sus ventajas, desde las aportaciones de la empresa hasta la reducción de impuestos. Pero ¿sabía también que sus ahorros pueden capitalizarse con el tiempo, generando aún más ingresos para la jubilación?

Si le gusta el sonido del "ahorro automatizado" que puede ayudarle a vivir el estilo de vida de jubilación que se merece, aquí tiene cinco razones más para contribuir a su 401(k):

1. Las aportaciones al plan 401(k) son dinero "antes de impuestos

Con un plan 401(k) tradicional, sus aportaciones se deducen de sus ingresos brutos. En otras palabras, las aportaciones deducibles de impuestos se deducen de su nómina antes de pagar impuestos. Los impuestos no se deducen de las aportaciones ni de los rendimientos de la cuenta hasta que usted retira el dinero.

2. Cuando finalmente pague impuestos por su 401(k), puede que sea a un tipo más bajo

Un plan 401(k) puede tener importantes ventajas fiscales. Le explicamos por qué. Sus aportaciones para la jubilación se deducen de cada nómina antes de impuestos. Dado que las aportaciones al plan 401(k) tradicional se realizan antes de impuestos, no cuentan para la base imponible, lo que significa que su carga fiscal anual será menor.

Aunque más adelante pagará impuestos sobre los ingresos que retire de su plan 401(k) tradicional, es muy probable que se encuentre en un tramo impositivo más bajo cuando se jubile y empiece a retirar dinero. Sin embargo, si tiene un plan Roth 401(k), aportará dinero a su cuenta después de pagar impuestos, lo que significa que los retiros que haga durante su jubilación estarán libres de impuestos.

3. Su empresa puede contribuir a su plan de jubilación

Una de las mayores ventajas de un plan 401(k) basado en la empresa es que es una forma fácil de empezar a ahorrar para la jubilación. Las aportaciones no sólo se deducen automáticamente de la nómina, sino que la empresa puede optar por igualar las aportaciones hasta un determinado importe. Cualquier aportación que haga su empresa es esencialmente un ahorro extra del bolsillo de la empresa.

Dependiendo del tipo de plan 401(k) que tenga (Roth o tradicional), deberá pagar impuestos sobre los fondos antes de que se añadan a la cuenta o cuando retire los fondos de la cuenta.

Acerca de las aportaciones al plan 401(k)

Un plan 401(k) es un plan de cotizaciones definidas que le permite a usted y a su empresa realizar aportaciones hasta una cantidad específica fijada por el IRS. Este límite de aportación cambia anualmente para tener en cuenta la inflación, y el límite es mayor para determinados grupos de edad. Cuando planifique sus aportaciones, asegúrese de comprobar los últimos límites establecidos para su grupo de edad.

Una de las mejores formas de sacar el máximo partido a su plan 401(k) es maximizar sus aportaciones, es decir, aportar la cantidad máxima permitida. Si su empresa ofrece aportaciones paralelas, puede plantearse aprovechar al máximo esta ventaja añadida.

Además de las aportaciones anuales a su cuenta por su parte y la de su empresa, también puede obtener una tasa de rentabilidad sobre el dinero de su cuenta. Cuanto más tiempo permanezcan sus aportaciones en la cuenta 401(k), mayor será su potencial de rentabilidad.

4. Activos protegidos de los acreedores

En caso de quiebra o problemas con los acreedores, los activos de su plan 401(k) suelen estar a salvo gracias a la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados (ERISA). En virtud de la ley federal, los activos de su plan 401(k) suelen estar protegidos frente a reclamaciones de acreedores. Si debe pensión alimenticia o impuestos atrasados, Hacienda puede embargarle el dinero de su 401(k). Sin embargo, como la cuenta pertenece legalmente a su empresa hasta que empiece a retirar dinero para obtener ingresos, tiene cierta protección frente a los embargos fiscales federales.

5. Puede capitalizar su dinero

¿Qué le parece un ahorro sencillo? En el mundo financiero, un plan 401(k) de capitalización es lo más parecido a ganar dinero fácilmente. El interés compuesto se refiere al interés que se calcula sobre el importe inicial de su depósito o préstamo, además del interés que se acumula sobre ese importe. Dependiendo de la política de su plan, los intereses suelen capitalizarse diaria, mensual, trimestral o anualmente.

Con tantas ventajas potenciales, no es de extrañar que las cuentas 401(k) sean la opción preferida de muchos inversores que desean planificar y ahorrar para la jubilación. Cuanto más dinero pueda ahorrar ahora, más cómodo será su estilo de vida cuando se jubile. Su 401(k) también puede ayudarle a financiar gastos cualificados más allá de la jubilación, como gastos sanitarios, de educación o de residencia principal. Estos gastos pueden permitirle realizar retiros anticipados libres de impuestos sin incurrir en penalizaciones.

Si tiene alguna pregunta sobre cómo maximizar las aportaciones a su cuenta 401(k) o desea saber más sobre su plan de jubilación actual, póngase en contacto con la oficina para obtener más información.


Fuente: Steve Lindquist - gbfinancial.org

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