Si va a cambiar de trabajo, no se olvide del plan 401(k) que tenía con su antigua empresa. Es importante conocer sus opciones y tomar la decisión más ventajosa para sus circunstancias. Entonces, ¿cuáles son exactamente sus opciones y cuáles son los pros y los contras de cada una?
Deje su plan 401(k) en su empresa anterior
Cuando deja una empresa que le ofrecía un plan 401(k), una opción es simplemente dejar su dinero donde está: en el plan 401(k) existente con su antigua empresa. Su dinero seguirá creciendo con impuestos diferidos y podrá disponer de él cuando se jubile a los 59 1⁄2 años. Sin embargo, ya no podrá añadir fondos a esta cuenta, y si tiene menos de 5.000 $ en ella, su anterior empresa puede optar por enviarle el dinero (o ponerlo en una cuenta IRA).
Transfiera su plan 401(k) a su nueva empresa
Puede transferir su plan 401(k) al plan de su nueva empresa si ésta ofrece uno. Una vez que reúna los requisitos (puede haber un periodo de espera para afiliarse al plan de su nueva empresa), sólo tiene que rellenar unos papeles para iniciar la transferencia directa. Esta opción no conlleva penalizaciones ni impuestos. Traspasar su plan 401(k) a su nuevo empleo también puede ayudarle a simplificar su plan de ahorro para la jubilación.
Transfiera su plan 401(k) a una cuenta IRA
Si su nueva empresa no ofrece un plan 401(k) o si decide no participar en el plan que ofrecen, podría abrir una cuenta IRA. En este caso, puede solicitar una transferencia directa. Si decide utilizar una transferencia indirecta, en la que su anterior empresa le envía el dinero en forma de cheque para que lo ingrese en su cuenta IRA, es importante tener en cuenta que este proceso es más complicado y puede acarrear más impuestos, lo que reduce la cantidad que ingresa en su cuenta IRA.
Reintegro
Otra opción es retirar dinero de su 401(k), pero ésta es la más costosa de las opciones, ya que deberá pagar impuestos sobre la renta por el importe total de la retirada de un 401(k) tradicional, y probablemente estará sujeto a la penalización por retirada anticipada del 10%. Aunque ésta puede ser una opción si su necesidad de efectivo es crítica, puede afectar significativamente a sus ahorros para la jubilación a largo plazo.
Si está experimentando un cambio de empleo, concierte una cita con el despacho. Repasaremos sus opciones con usted y le ayudaremos a encontrar el curso de acción más favorable para sus circunstancias.
Fuente: Stephen Lindquist - gbfinancial.org
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